|
:: 게시판
:: 이전 게시판
|
이전 질문 게시판은 새 글 쓰기를 막았습니다. [질문 게시판]을 이용바랍니다.
통합규정 1.3 이용안내 인용"Pgr은 '명문화된 삭제규정'이 반드시 필요하지 않은 분을 환영합니다.법 없이도 사는 사람, 남에게 상처를 주지 않으면서 같이 이야기 나눌 수 있는 분이면 좋겠습니다."
11/10/20 02:30
현직 FC입니다.
본문에 작성하신 내용'만'을 놓고 판단하는 것은 조금 무리가 있습니다만, 우선 답변하자면 삼성생명의 연금 보험을 추천해드립니다. (말씀하신 것처럼 과세표준에 따른 실질적인 혜택은 적을 수도 있습니다만, 이 부분은 상담을 통해서 확인하시는 것이 좋습니다.) 혹시, 본문의 내용'만'을 놓지 않고 변수를 만들면서 답변을 드리자면 1.우선 납입 금액과 납입 기간을 무조건 적으로 정하시는 것은 재무설계 과정에 적합하지 않습니다. 재무 적인 목표와 현금 흐름 등을 감안해서 납입 금액과 기간을 정하시고, 수정 가능한 플랜이 적합합니다. (본 내용은 굳이 특정 조건이나 특정인에게 해당되는 내용이 아닙니다.) 2. 국민연금의 고갈론은 어디까지나 예상이지만, 그리스의 연금 삭감이 이미 확정된 부분에서 볼 수 있듯이 예상에서 그치는 부분은 아닙니다. 3. 그러나, 국민연금의 고갈과는 달리 안정적인 보험사의 연금은 고갈 되거나 망할 확률이 극히 낮습니다. (안정적인 운영을 하는 보험사에 국한된 이야기입니다. 특정 회사를 언급할 수 없는 부분은 양해바랍니다.) 이런 부분을 감안하시면 굳이 안정적이라는 이유로 삼성생명을 고집하실 필요는 없다고 생각됩니다. 4. (본문에 언급하셨으니 짧게 언급하자면) 삼성생명의 수수료와 사업비가 높은 것은 사실이며, 최저 보장이율은 낮고, 변액 수익률도 낮습니다. 이 부분에 대해서는 커멘트로 언급하기 어려울 정도로 복잡하고 디테일한 설명이 필요하니 생략합니다만, 사실은 사실이라 언급합니다. 그럼에도 불구하고 삼성생명 상품 중에서 연금 보험을 추천한 이유는, 장의 변동에서 수익률이 낮거나 손실이 날 수 있으며 사업비가 많은 변액 상품 보다는 정해진 공시이율을 받으실 수 있기 때문입니다. (물론 정확히 어떤 상품이 더 낫다고 판단하기에는 무리가 있을 수 있습니다) 5. 변액 상품이라면 모두 쌍수 들고 환영할 만큼의 수익률이나 안정성이 있다고 말 할 수는 없습니다. 회사에 따른 편차가 큰 편이며, 같은 회사라도 상품에 따라 차이가 또 커집니다. 그리고, 무엇보다 적절한 시기에 적절한 펀드로 갈아타는 운영을 위해서는 담당 FC의 책임도 막중합니다. 어떤 경우에도 변액 상품의 수익률에 대해서 단언할 수 없게 되어 있는 부분은 상품 설명 과정이나 상품 판매 과정에서 금지되어 있습니다만, 단순한 정보 제공 차원에서 감히 말씀드리자면 장기로 갈 수록 수익이 날 수 밖에 없습니다. (물론 앞서 언급한 부분들의 변수가 충족되어야 합니다만.) 특히나 변액 연금 상품의 경우에는 회사와 상품마다 차이는 있지만, 나름 안정적인 수익을 실현 할 수 있는 기술적인 방법들이 잘 갖추어진 상품들도 꽤 존재합니다. 너무 길어져서 정리하자면, 전문 FC에게 심도 깊은 재무설계를 받으셔서 납입 금액이나 기간을 조정 받으셔야 합니다. 그리고, 상담 내용을 기반으로 본인에게 알맞은 상품을 선택하시는 방향으로 가시는 것이 좋습니다. 더불어서 당장 어떤 상품을 가입하시게 되시든, 여유가 생기시면 세제 적격 연금과 세제 비적격 연금 모두 가입하시는 것이 이상적입니다. ps. 믿고 상담하실 수 있는 FC가 없으신 경우에는 여러 회사의 FC들과 상담을 받아 보시는 것을 추천합니다. 굳이 삼성생명으로 방향을 정하시더라도, 타 회사의 FC의 의견을 들어보시는 것이 도움이 되시리라 확신합니다. (사실 고객분들의 선택은 회사가 아니라, 해당 FC를 따라가는 모습이 대부분입니다.)
11/10/20 07:03
현직 보험사에서 FC관리 업무를 하고있는 Sales Manager입니다.
우리나라의 연금제도는 3가지로 분류됩니다. 국민연금, 퇴직연금, 개인연금이죠. 회사에서 퇴직연금이 가입되어 있을 것이라 예상합니다. 다음이 개인연금인데 세제적격상품인 연금저축과 세제 비적격상품이 있습니다. 한마디로 소득공제 해주는 것과 10년 이상 유지하면 세금안내는 상품이라는 것인데.. 소득공제 해주는 연금저축(보험, 신탁, 펀드)은 소득이 높을수록 많이 환급받을 수 있으므로 유리합니다. 중도해지하면 소득공제 받은 돈 토해내야하며 만55세 이상부터 받을 수 있습니다. 단, 연금 수령때 세금을 5.5%부터 뗀다는 것이 약간 아쉬운 부분.. 연봉이 얼마나 되는지 몰라도 연금저축펀드는 아주 매력적인 상품이라고 생각합니다. 연400만원까지 불입 가능합니다. 10년이상 납입 및 유지했을 경우 비과세 상품인 연금보험의 경우 금리연동형과 실적배당형 상품으로 갈립니다. 공시이율이라는 보험사의 매달마다 내놓는 이자에 따라 연금재원이 늘어나는 방식과 펀드수익률에 재원이 늘어나는 방식이죠. 결국 님의 성향에 따라 선택해야겠네요. No risk, No return.. 저하고 비슷한 나이고 하니 중국이나 인도쪽 주식편입비중이 높은 변액연금 추천합니다. 연금보험이라 해도 적립식이고 몇 십년동안 불입 및 유지하니 원금깍일일은커녕 공시이율 상품보다 훨씬 높은 수익률이 날 것이라 생각합니다. 요즘은 보험사마다 10년납입, 15년유지하면 원금의 200%까지 보장해준다는 상품들도 많더군요. 물론 그 옵션 선택하면 수수료가 추가로 발생하지만요. 삼성생명..좋은 회사입니다. 그룹내에서 좌전자 우생명이라는 말이 있죠. 순환출자 고리의 중요한 역할을 하는 회사이기도 하고 주주들이 매우 좋아하는 회사죠. 보험사가 크다고 안전하다라는 것에는 동의하고 싶지 않네요. 보험사가 부도날 수도 있겠지만 보험사 망해서 돈 날린 분은 듣도보도 못했고 인수합병되기 때문에 고객자산은 안전하죠. 생명보험협회가서 사업비 비교해서 고르세요. 변액연금이면 하부 펀드 수익률 비교해보는 것도 좋을 듯 합니다.
|
||||||||||