이번에 연금저축보험 가입하려고 약관을 보다보니, 추가납입의 경우 계약체결 및 운용수수료가 기본월납입보다 훨씬 적다는 얘기가 보여서 문의드립니다.

추가납입한도는 본인이 낼금액(낸금액)의 200%까지 가능하다고 하는데, 그러면 그냥 무조건 내가 원래 내기로 한 금액의 66%는 추가납입으로 내는게 이득 아니에요?

연금저축 연말정산 세액공제 풀로 땡길수 있는 월 납입액이 34만원정도인데 그러면 그냥 매월 34만원으로 계약하는것보다
매월 12만원으로 계약 + 22만원 매월 추가납입, 이게 더 좋은건가요?

단순하게 생각하면 이게 더 안 좋을 구석이 안 보여서요. 물론 내가 연 400만원이상은 넣을생각이 어떤경우에도 없다고 가정할때요.
근데 그런것치고는 검색해도 잘 나오지도 않고..뭔가 연금저축시 꿀팁 이러면서 엄청 나와야 할거 같은데, 그냥 기사 몇개정도만 다네요.
제가 모르는 페널티가 있을까요?

정리하자면 기본계약을 적게, 추가납입을 많이 해서 연 400만원을 세액공제한도를 채울때

1. 세액공제 한도 400만원 모두 인정받는데 문제가 없는지
2. 운용수수료는 떨어지지만 반대로 수익률도 기본수수료보다 떨어지는등 페널티가 있는지
3. 여하튼 매월 추가납입 귀찮게 신청해서 입금하는거말고 안 좋은게 있는지

궁금합니다.