2016년 새해가 밝은 지 2일째네요!
본론에 앞서 다시 한 번 새해 복 많이 받으시길 바랍니다^^

어느덧 증권사 현장에서 일한지 4년차에 접어든 PB입니다.
주식을 주업으로 삼으면서 다양한 투자 아이디어를 고민하던 중,
창구에서 상담을 하며 깨닫고 말씀 드리고 싶은 이야기가 있어 글을 쓰게 됐어요.

1. 현재의 시대 상황과 나의 목적에 맞는 투자 수단을 결정하자.

고속 성장 시대처럼 은행에 맡기면 고금리(응팔에서 은행 금리 15%가 낮다는 말이 나오죠)를 주기에,
본업에만 집중하며 차곡차곡 돈을 모으면 부자가 되는 시대는 이미 지났습니다.
다만, 이 습관이 남아 있는 분들은 여전히 돈을 차곡차곡 모으고 있고
그렇지 않은 분들은 모아봤자 의미가 없으니 소비에 집중하는 모습도 있습니다.

어떠하든 간에 현재의 소득은 영원하지 않고 불안하고 긴 미래가 있기에,
투자 의사를 갖게 되고 여기에서 현실(낮은 기대 수익률), 이상(높은 기대 수익률)에 큰 괴리가 있기에
안전해 보이면서 높은 수익을 줄 것 같은 환상을 지닌 금융 상품에 투자를 하게 되는 현상이 나타납니다.

사례는 많죠, 2000년대 중반 중국펀드부터 시작해서 비과세 고금리 브라질 국채, 시장 상황에 맞아 수익이 났던 랩 어카운트,
금리 하락기에 큰 평가차익을 안겨 준 장기 채권, 주식부터 최근은 지수를 기초자산으로 활황인 주가연계증권(ELS)까지...많습니다.

그래서 저는 지수형ELS도 먼저 권하지 않습니다.
안전해 보이면서 은행이자(무위험에 가까우나 낮은 수익)대비 높은 수익을 줄 것같은 환상이 있지만,
환상이 깨지는 순간 감내할 수 없는, 지나간 삶이 무너지는 위험에 처하게 될 수도 있기 때문입니다.

두 가지 사례를 볼까요..

한 분은 부동산 및 여유자금 수십 억대 자산가 입니다.
ELS에 10억을 투입헀고, 하필 3년 만기가 되는 시점에 금융위기로 낙인 터치 후, 손실이 발생했습니다.
10억이 4억, 5억이 된 것입니다. 이 분은 괜찮습니다. 여유 자산이었고, 위기 후 찾아 올 기회에 대응하면 됩니다.

한 분은 5년을 차곡차곡 적금해서 5,000만원을 만들었습니다.
낮은 이자에 진저리가 나서 은행 혹은 증권사에 가니, 5~10%의 이자를 주며 금융 위기가 발생하지 않으면 안전하다고 합니다.
5,000만원은 3년, 5년 뒤 생애 첫 주택 구입 혹은 자녀 학자금으로 꼭 써야만 하는 돈일 것입니다.
이 분에게 동일한 상황이 발생해서 2,000~2,500만원이 됐다고 생각해보면...이 분은 ELS를 하시면 안 되는 분입것입니다.

씁쓸하게도 돈이 돈을 벌고, 돈이 없으면 돈을 벌기는 더욱 어려운 세상이 되었습니다.
위험을 감내할 수 있는 능력 자체가 달라졌는데 위험 없는 수익은 제로가 수렴하게 되었으니깐요..

그래도 저희는 살아야 하니깐,
나만의 투자 수단을 강구하고 살아가야 합니다.
크게 보면 위험 제로 영역, 위험 중립 구역, 위험을 적극적으로 떠안는 구역입니다.

1. 위험 제로 영역 : 예금(저축은행 포함), 원금 보장형 상품, 각종 소득공제로
                          연간 0~5%(+@ 일부)를 추구하는 영역
2. 위험 중립 구역 : 원칙에 입각한 장기 투자(직접,간접), 고정 금리 장기 채권, 손실 확률과 범위를 제한한 파생결합증권 등
                          연간 -5%~+10%(+@ 일부)를 추구하는 영역
3. 위험을 떠안는 구역 : 금수저로 바꾸기 위해 적극적인 투자를 하는 영역, 모멘텀을 이용한 매매(직접, 간접), 신흥국 채권, 자원 투자 등
                                 -100%~+1000%(+@도 적극적)를 추구하는 영역

본업에 의한 수입을 제외하고 조금이라도 풍족한 미래를 만들기 위해서는,
나의 자산이 어느 구역에 들어가야 하는지 적극적인 고민과 성찰이 필요합니다.
이 준비가 되고 은행,증권,보험사 직원들을 만나면 보다 나은 해답을 찾을 수 있을 것입니다.

다음 글에서는 각각의 영역에서 어떤 수단이 최선일 지 고민한 답을 올려보도록 하겠습니다.
부족한 글 읽어 주셔서 감사하고, 2016년에는 떠안는 위험 대비 최고의 수준으로 돈 많이많이 버시길 바랍니다.^^