천조국에서 외노자로 일하고 있는 사람입니다.

처음에는 작은 연구소의 정규직으로 일하다가 지금은 큰 연구소의 비정규직으로 일하고 있는데, 비정규직이다보니 회사가 의료보험 제공을 안 해줘서 개인 돈으로 보험을 가입해서 쓰고 있습니다. 그래서 박봉임에도 불구하고 매달 [몇 십만원](몇 만원 아닙니다)을 내면서 의료보험을 가입해서 쓰고 있는데, 그렇게 의료보험을 가입해봐야 이것저것 제약이 꽤 많고 결국 이래저래 돈은 계속 빠져나가게 되더군요. 특히 최근 한 달 사이에 거의 백만원 가까운 돈을 의료비로만 지출하면서 진짜 미국은 '아프면 죽는 곳' 이라는 말이 크게 와닿았습니다.

오늘은 제가 겪었던 몇 가지 에피소드를 한 번 풀어볼까 합니다.
외노자로 산지 얼마 안 되서 틀린 내용이 있을 수도 있으니, 미국 거주 경험이 오래되신 분들은 지적해주시면 감사하겠습니다.



[0. 월리...가 아니라 주치의를 찾아라]

미국의 의료보험은 PCP (Primary Care Provider)라고 해서 담당 주치의를 한 명 지정해야 합니다. 주치의를 통해야만 보험처리가 되는 경우가 많기 때문에 (정기검진, 타 의사 진료 등) 주치의는 반드시 잘 정해야 하지요. 대개 보험회사에서 알아서 지정해주지만, 본인이 원하면 다른 의사를 지정할 수 있습니다.

저야 뭐 아는 게 없으니 그냥 알아서 지정해주는 주치의를 배정받았는데, 나중에 정기검진을 받으려고 연락을 시도했는데... [연락이 안 됩니다.] 보험회사에 전화해서 물어봤습니다.

저: "저기요 님들이 지정해준 주치의 연락이 안 되는데요"
보험회사: "아 그거 저희가 수시로 연락처 관리를 하는게 아니라서 그 분이 더이상 영업을 안 할 수도 있어요. 저희 회사의 어디어디 웹사이트를 가면 주치의 검색할 수 있으니 거기서 알아보세요~"

그렇게 주치의 찾기가 시작되었습니다.

A의사 : "...지금 계신 번호는 더 이상 연락이 안 되오니..."
B의사 : "...본 병원은 언제언제 일자로 문을 닫았으니...."
C의사 : "아 그 병원 문 닫았어요. 저흰 다른 병원입니다."
D의사 : "죄송한데 저흰 새 환자를 받지 않습니다. 다른 의사 알아보세요"
...

그렇게 일곱 군데인가 연락을 하고 나서야 간신히 주치의 한 명을 지정할 수 있었습니다. 물론 집에서 꽤 떨어진 거리라는 건 별로 중요하지 않았습니다.


[1. 정기검진은 100% 보험료 처리!....과연?]

제가 가입한 보험은 '정기 검진의 경우 100% 보험 처리' 를 명시하고 있습니다. 사실 제가 정기검진을 받기로 한 것도 그 때문이었구요.
정기검진을 가서 피검사를 포함한 아주 간단한 검사를 받고, 한 달 뒤에 청구서가 날아왔습니다. 총 검사비 150만원 중 진료비 50만원만 100% 보험처리가 되고, 피검사 100만원은 90%만 보험처리가 되서 10만원을 내라고 합니다. 보험회사에 전화했습니다.

저: "저기요 님들 정기검진은 100% 보험료 처리라면서요. 근데 왜 피검사 부분은 100% 보험처리가 안 된거죠"
보험회사: "아 정기검진이라고 해도 저희가 커버하는 부분이 있고 아닌 부분이 있어요. 고객님이 받으신 피검사는 저희가 100% 커버하는 부분이 아니에요. 저희 어디어디 웹사이트 가면 뭐가 커버되고 아닌지 알 수 있어요~"

결국 십 만원 그자리에서 냈습니다.


[2. 보험처리 받으려면 주치의 추천이 필요합니다! 물론 그것만 필요한 건 아니지요]

만약 주치의의 전문분야가 아닌 다른 분야의 의사를 봐야 할 필요가 있을 땐, 주치의의 소개장 (referral)이 필요합니다. 이게 없으면 보험처리가 안 된다고 하네요.
전 안과를 갈 일이 있어서 주치의분게 안과 의사분을 추천해달라 그랬고, 그 분은 근처 안과 의사분을 소개해줌과 동시에 소개장을 써 주셨습니다.

안과 가서 소개장을 드리고, 소개장 있으니 보험처리가 될거란 말을 재차 확인하고, 안과 의사분께 10분간 진료받았습니다.
2주 뒤 약 30만원 가량이 청구되었습니다. 보험회사에 전화했습니다.

저: "저기요 님들이 소개장 있으면 보험 처리 된다면서요. 근데 왜 하나도 보험 처리가 안되었죠."
보험회사 : "아 고객님이 진료받으신 의사는 고객님이 가입하신 보험상품에 커버되는 의사 (In Network)가 아니라서 보험 처리가 안 됩니다."
(**In-network는 가입 상품에서 보험료 처리되는 의사를 뜻하며, 그렇지 않은 의사는 Out-of-Network라고 합니다.)
저: "분명히 안과에 당신 보험회사는 커버된다고 들었는데요? 그리고 제 주치의분이 추천해주셨는데 그럼 커버되는 게 아닌가요?"
보험회사 : "같은 회사 상품이라고 해도 같은 의사가 커버되는 건 아닙니다. 그리고 추천해주신 의사라도 커버되는 의사가 아닐 수 있습니다. 다음엔 꼭 저희한테 전화주셔서 추천받으신 의사가 커버되는지 확인하세요~"

그렇게 30만원짜리 청구서가 지금 제 컴퓨터 옆에 있습니다.


[3. 보험 처리 해줄게! 일단 네가 돈 다 낸 다음에]

정기 검진 도중 한 가지 수치가 이상하게 나와서 주치의분이 초음파 검사를 받으라고 하셨습니다.
다른 곳에 초음파 검진하는 곳이 있길래 가서 초음파 검사를 받고 왔습니다. 물론 이번엔 해당 의사와 해당 초음파가 보험처리가 된다는 말을 재차 삼차 확인하고 갔습니다.
그렇게 초음파 검사를 받고 보름 뒤에 35만원  (38만원 중 보험처리 된 10%를 제외한 나머지) 청구서가 날아왔네요. 보험회사에 전화했습니다.

저: "저기요 분명히 보험처리 되는 곳에서 보험처리 되는 초음파를 받고 왔는데 왜 제가 돈을 내야 하죠"
보험회사 : "아 그거 고객님이 아직 본인부담금(Deductible)을 다 안 내셔서 그래요. 본인 부담금 다 내셔야먄 보험처리가 됩니다."
(본인부담금(Deductible): 보험가입 고객이 따로 지불해야 하는 금액 상한. 이 금액을 다 지불하고 난 뒤에야 보험회사가 100% 보험처리를 해준다)
저: "그건 아는데, 저 저번에 정기검진 받을 때도 정기검진에 포함 안 된 피검사도 90% 보험처리 되었는데요? 근데 왜 이번엔 10%만 처리된거죠?"
보험회사 : "아 그건 저희가 의사분이랑 제공하는 의료서비스에 따라 제공하는 할인율이 달라서 그래요. 고객님이 받으셨던 피검사는 할인율이 90%였지만 이건 할인율이 10%라서 나머지는 고객님이 먼저 다 내셔야 해요~"
저: "그럼 그 할인율은 보험회사에 물어보면 알려주나요?"
보험회사 : "아니요 고객님이 의사랑 직접 얘기하셔야 합니다~"

그렇게 또 35만원이 깨질 예정입니다.



[4. 결론 - 아직 멀었다.]

지난 한 달간 한 거라곤 정기검진 받고, 초음파 받고, 안과 가서 10분 진료받은 게 전부인데 80만원이 깨졌네요. 안 그래도 박봉에 돈 필요한 시즌인데 걱정이 이만저만 아닙니다.

물론 경험이 쌓이고 여기 보험시스템에 익숙해지면 좀 더 돈을 아낄 수 있겠지만, 그래도 돈이 더 깨진다는 건 변함이 없겠죠.
그 악명높은 미국의 의료보험을 아주 일부만 경험했는데도 이 정도라니, 앞으로 큰 병 걸리면 어떻게 될지 걱정이 이만저만이 아닙니다.
한국 의료보험을 살릴 수 있다면 차라리 아플 땐 한국 가서 진료 받고 오는게 더 싸지 않을까 하는 생각까지 들더라구요.


그러니까 여러분 한국은 의료서비스에 한해서는 헬조선이 아니라 꽤 살기 좋은 나라입니다. 아플 때 부담 없이 병원 가세요!